Investasi ETF 101: Pelajari Cara Berinvestasi di ETF

Baca terus untuk mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang ETF.

Sementara perdagangan saham individu sering menjadi fokus ketika orang menyebut investasi, kenyataannya adalah Anda bisa lebih beruntung jika menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) sebagai bagian dari strategi investasi Anda. Saat Anda berinvestasi di ETF, Anda mendapatkan manfaat dari diversifikasi instan dalam paket yang mudah diperdagangkan. Bergantung pada situasi Anda, investasi ETF bisa menjadi cara terbaik untuk membangun portofolio yang relatif mudah dikelola.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja ETF, serta bagaimana mereka dapat masuk ke dalam rencana investasi jangka panjang Anda.

Apa itu ETF?

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah jenis dana investasi yang diperdagangkan seperti saham. Anda dapat membeli dan menjual ETF di bursa yang sama dengan saham, paling sering di New York Stock Exchange dan Nasdaq.

  • Seperti reksa dana, satu pembelian dapat memberi Anda akses ke beragam aset dasar. Dengan indeks S&P 500 ETF, misalnya, membeli satu saham memberi Anda eksposur ke 500 saham sekaligus. Itu membuat ETF bagus untuk investor baru yang tidak memiliki aset untuk membangun portofolio yang beragam sendiri.
  • Setiap ETF memiliki nama dan simbol ticker. Menggunakan ticker itu, Anda dapat berdagang selama jam pasar. ETF terbesar dan tertua adalah SPDR S&P 500 dari State Street Global Advisors. Juga disebut “Spider” – atau dengan ticker-nya, SPY – ia memiliki aset $300 miliar yang sangat besar.
  • Semua ETF bersama-sama memiliki hampir $6,2 triliun. Itu dibandingkan dengan $ 21,3 triliun yang disimpan di reksa dana.

Sebagai kendaraan yang diperdagangkan di bursa, ETF menawarkan kesempatan untuk menggunakan stop order. Mereka juga dapat dibeli dengan margin dan menawarkan karakteristik perdagangan lain dari saham individu. Biaya transaksi umumnya rendah di sebagian besar broker diskon. Dan banyak broker bahkan menawarkan perdagangan bebas.

ETF umumnya harus mengungkapkan kepemilikan dasarnya setiap hari. Ini adalah bagian dari alasan mengapa ETF indeks jauh lebih banyak dari pada yang dikelola secara aktif.

Cara Berinvestasi di ETF

Meskipun tidak sebesar reksa dana, ETF mungkin menjadi pilihan yang lebih baik bagi banyak investor karena biayanya yang rendah, likuiditas yang tinggi, dan kinerja relatifnya dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif. Itu bisa diterjemahkan ke saldo rekening pensiun yang lebih tinggi di masa depan.

Berikut cara membeli ETF dan cara menggunakannya dalam portofolio Anda:

1. Buka Akun Pialang

Investasi ETF cukup mudah. Anda dapat berinvestasi di ETF melalui hampir semua broker karena mereka memiliki simbol ticker dan diperdagangkan seperti saham di bursa.

2. Perhatikan Biaya

Saat berinvestasi di ETF, penting untuk memahami cara kerja biaya. Ada dua biaya utama yang perlu Anda ketahui:

  • Biaya transaksi (komisi): Sama seperti Anda mungkin membayar biaya saat Anda memperdagangkan saham, Anda mungkin membayar biaya saat Anda memperdagangkan ETF. Namun, banyak broker, termasuk Robinhood, Schwab, dan lainnya, tidak lagi membebankan biaya transaksi . Bahkan jika broker membebankan biaya transaksi untuk saham, mungkin ada pilihan ETF yang tidak memiliki biaya.
  • Rasio biaya: Seperti reksa dana, ETF memiliki rasio biaya. Namun, sebagian besar ETF memiliki rasio rendah — beberapa di antaranya serendah 0,04%. Cari ETF yang melakukan pekerjaan lebih sedikit, dan Anda akan menyimpan lebih banyak uang Anda.

3. Bangun Portofolio ETF yang Diversifikasi

Investasi ETF memudahkan diversifikasi portofolio Anda, terutama jika Anda mengandalkan alokasi aset. Pilih ETF yang mewakili kelas aset yang berbeda. Misalnya, Anda dapat membangun portofolio yang berfokus pada ETF saham dan obligasi, menggunakan proporsi yang sesuai dengan garis waktu dan tujuan Anda.

Dimungkinkan juga untuk mendapatkan eksposur ke aset alternatif menggunakan ETF komoditas, mata uang, dan real estat. Meskipun Anda mungkin ingin membatasi eksposur aset alternatif dalam portofolio Anda, masih relatif mudah dan murah untuk memasukkan aset tersebut.

4. Terus Menambah Kepemilikan ETF Anda

Ingatlah untuk terus menambah kepemilikan Anda. Saat membangun portofolio, konsistensi adalah kuncinya Banyak broker memungkinkan Anda untuk membuat rencana investasi otomatis. Anda dapat menyisihkan uang setiap minggu atau setiap bulan untuk dibagi sesuai keinginan. Misalnya, jika Anda menyisihkan $200 per minggu, Anda dapat memiliki 60% untuk ETF saham Anda, 30% untuk ETF obligasi Anda, dan 10% untuk ETF real estat.

Uang itu secara otomatis dibagi di antara kepemilikan ETF Anda sesuai dengan rasio yang Anda inginkan. Saat Anda membangun portofolio, Anda akan menerima dividen dari beberapa ETF Anda. Investasikan kembali dividen tersebut untuk meningkatkan portofolio Anda lebih jauh. Seiring waktu, ini membantu Anda membangun sarang telur yang besar.

5. Pelajari Perbedaan Antara ETF vs Reksa Dana

ETF dan reksa dana memiliki kesamaan, tetapi ETF berbeda dalam beberapa hal penting.

  • Pertama-tama, dengan investasi reksa dana , Anda memiliki sebagian dari setiap investasi dalam dana tersebut. Tetapi ketika Anda membeli ETF, Anda sebenarnya tidak membeli sepotong dari setiap saham yang mendasarinya. Sebaliknya, Anda membeli bundel (disebut “unit kreasi”) yang disatukan oleh perusahaan jasa keuangan.
  • Kedua, Anda dapat memperdagangkan ETF seperti saham sepanjang hari perdagangan . Perintah pasar reguler cukup untuk membeli dan menjual saham ETF. Transaksi reksa dana, di sisi lain, diselesaikan pada akhir setiap hari perdagangan.
  • Akhirnya, dengan investasi ETF, keuntungan dan kerugian modal cukup mudah, dan kewajiban pajak Anda ditentukan saat Anda membeli dan menjual. Tetapi dengan reksa dana, Anda memiliki aset dasar dan harus membayar pajak atas perdagangan yang dilakukan di dalam dana tersebut. Jadi, jika manajer dana menjual aset dalam dana tersebut, Anda mungkin harus membayar pajak keuntungan modal jangka pendek yang besar pada akhir tahun.

Apa yang Harus Diperhatikan dalam ETF

Biaya Rendah

Dana yang diperdagangkan di bursa harus murah untuk dimiliki. Sebagai investor individu, Anda mungkin menganggap ETF menarik karena biayanya yang rendah. Beruntung bagi Anda, persaingan menekan biaya. Banyak investor menemukan bahwa mereka bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik hanya dengan berbelanja.

Pelacakan yang Andal

Dana yang diperdagangkan di bursa dirancang untuk melacak indeks atau kelompok aset lainnya. Kesalahan pelacakan terjadi ketika ETF gagal mengikuti indeks yang mendasarinya. Hal ini dapat terjadi karena berbagai alasan:

  • Konstituen indeks yang mendasari mungkin tidak likuid. (Seperti yang terjadi pada dana pasar berkembang.)
  • Indeks mungkin mustahil untuk direplikasi dengan ETF. (ETF memiliki persyaratan diversifikasi yang mungkin tidak dimiliki indeks.)
  • Dana itu sendiri tidak likuid dan karenanya tidak bergerak dengan cara yang sama seperti indeks yang mendasarinya.

Selalu bandingkan pengembalian ETF selama beberapa tahun terakhir dengan pengembalian indeks yang mendasarinya.

Komisi Rendah atau Tanpa Komisi

Jika memungkinkan, cari ETF yang dapat Anda investasikan tanpa membayar komisi perdagangan.

Banyak penasihat keuangan membebankan biaya manajemen tahunan tetap, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang biaya transaksi.

Spread Tawaran/Permintaan Rendah

Beberapa ETF tidak populer. Dana kecil ini diperdagangkan secara sporadis. Dan mereka sering menarik begitu sedikit minat sehingga ETF bisa berjam-jam atau bahkan berhari-hari tanpa satu perdagangan pun. Dan ini dapat menyebabkan meluasnya antara harga yang diinginkan seseorang untuk bagiannya dan harga yang bersedia dibayar seseorang.

Waspadai spread antara harga bid dan ask pada dana yang lebih kecil karena spread mewakili biaya yang harus Anda bayar untuk membeli atau menjual dana. ETF paling likuid memiliki spread bid/ask sama dengan satu sen atau kurang. Selalu beli ETF dengan limit order agar order Anda terisi pada harga yang ingin Anda bayarkan, bukan harga di mana pasar ingin menjual dana tersebut kepada Anda.

Indeks yang Diketahui

Investor pasif yang lepas tangan akan ingin tetap berpegang pada dana dengan indeks yang dikenal. Indeks S&P SmallCap 600 adalah indeks yang terkenal, seperti halnya S&P 500 . Untuk menurunkan biaya bagi investor, beberapa perusahaan dana meninggalkan indeks yang terkenal dan dipahami untuk menggunakan indeks yang kurang teruji dan kurang diteliti.

Investasi yang baik mengharuskan Anda melakukan due diligence . Tetap berpegang pada indeks yang terkenal di komunitas investasi dan hindari indeks baru yang tidak memiliki rekam jejak dan nama publik.

Berbagai Jenis Dana yang diperdagangkan di Bursa

ETF datang dalam kategori luas, seperti reksa dana. Kelas aset utama termasuk ekuitas (saham), obligasi , komoditas , pasar uang , logam mulia , dan real estat . Ada ETF yang berfokus pada berbagai wilayah, negara, sektor pasar, aset, dan tema. Ada ETF untuk hampir semua rencana atau fokus investasi.

  • Sejumlah besar ETF melacak indeks. Ini berarti mereka naik dan turun dengan indeks utama seperti S&P 500, Russel 3000, atau Dow Jones Industrial Average. Misalnya, jika S&P 500 naik 2%, semua dana indeks S&P 500 akan naik sama 2%.
  • ETF dapat mengisi banyak peran berbeda dalam portofolio Anda. Misalnya, jika Anda ingin mendapatkan uang dari portofolio Anda, Anda dapat membeli dividen dan ETF pendapatan tetap yang melakukan pembayaran rutin kepada pemegang saham. Belum lama ini, saya membeli ETF real estat karena saya tidak memiliki cukup uang untuk membeli real estat yang sebenarnya .
  • Jika Anda berpikir dolar akan turun dan emas akan naik, ada ETF emas dan logam mulia lainnya. Jika Anda ahli dalam bidang pertanian, Anda dapat berinvestasi dalam ETF komoditas atau saham pertanian.

Dengan ribuan ETF untuk dipilih, mudah untuk mendiversifikasi dan menyesuaikan portofolio Anda. Juga mudah tersesat dengan semua opsi yang tersedia. Jika demikian, pertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan.

Pro dan Kontra Investasi ETF

kelebihan

  • Keragaman instan untuk portofolio Anda
  • Biaya rendah
  • Mudah untuk berdagang di bursa
  • Likuiditas tinggi
  • Volatilitas rendah
  • Efisiensi pajak

Kontra

  • Potensi komisi perdagangan
  • Kemungkinan contango (lihat di bawah) ketika ETF tidak sejalan dengan aset dasar
  • Anda sebenarnya tidak memiliki aset dasar

Risiko Investasi ETF

Seperti halnya investasi apa pun, ada kemungkinan Anda akan kehilangan uang dengan ETF. Jika nilai ETF turun, Anda bisa kehilangan sebagian dari pokok Anda.

Risiko khusus untuk ETF adalah sesuatu yang disebut contango . Risiko ini terutama diucapkan dengan ETF yang mengandalkan kontrak berjangka, seperti ETF komoditas. Jika kontrak yang kedaluwarsa lebih murah daripada kontrak bulan depan, nilai ETF bisa turun tajam saat kontrak bergulir. Saat berinvestasi di ETF yang melibatkan futures, berhati-hatilah dengan situasi ini.

Intinya: ETF Dapat Membantu Anda Membangun Portofolio Anda

Investasi ETF dapat menjadi cara terbaik untuk membangun portofolio yang beragam dengan relatif mudah. Selama bertahun-tahun, ETF telah menjadi cara yang semakin populer untuk memanfaatkan uang Anda dan membangun portofolio tanpa perlu berinvestasi di saham individu. Dengan ETF, Anda mendapatkan keuntungan dari keragaman yang datang dengan reksa dana, serta likuiditas dan kemudahan perdagangan yang datang dengan saham.