Cara Menginvestasikan Uang dengan Bijak

Ingin menginvestasikan uang Anda dan tidak tahu harus mulai dari mana? Baca terus untuk tips utama kami.

Berinvestasi mungkin tampak menakutkan pada awalnya, terutama jika Anda memulai ketika pasar sedang mengalami tabrakan, tetapi itu tidak harus menjadi cobaan yang menakutkan. Jika Anda melakukan riset dan uji tuntas, Anda akan berada di jalur yang tepat menuju masa depan keuangan yang sehat dan kuat. Apakah Anda ingin belajar bagaimana menginvestasikan uang tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Kami telah menyusun panduan ini untuk pemula untuk membantu Anda mengembangkan uang hasil jerih payah Anda, bahkan ketika pasar sedang sulit.

Pertimbangkan Faktor-Faktor Ini Sebelum Anda Mulai Berinvestasi

Memulai untuk berinvestasi adalah pilihan yang cerdas, tetapi ini adalah pilihan yang rumit. Hanya sedikit orang yang memiliki situasi dan peluang uang langsung. Ini tidak sesederhana “mulai berinvestasi sesegera mungkin.” Berinvestasi adalah prioritas, tetapi ada langkah keuangan lain yang perlu Anda ambil terlebih dahulu.

1. Dapatkan Dana Darurat

Memiliki dana darurat yang terisi penuh di rekening tabungan yang dapat diakses adalah prioritas keuangan yang sangat besar. Anda ingin memiliki biaya hidup tiga sampai enam bulan yang tersimpan. Keadaan darurat terjadi setiap saat, dan memiliki modal untuk menghadapinya adalah suatu keharusan. Anda tidak ingin harus memanfaatkan investasi Anda untuk menangani perbaikan mobil atau tagihan rumah sakit. Tidak punya Dana Darurat? Mulai menabung untuk satu dengan rekening tabungan hasil tinggi bank pemberi pinjaman .

2. Bayar Hutang Bunga Tinggi

Prioritas keuangan lainnya dapat mencakup pembayaran utang berbunga tinggi. Jika Anda memiliki hutang yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi dari hasil investasi Anda, Anda kehilangan uang setiap hari Anda membawa hutang tersebut. Jadi, menguntungkan Anda untuk membayar utang berbunga tinggi sesegera mungkin.

3. Ambil Usia Anda sebagai Faktor

Faktor penting lainnya adalah usia Anda.

  • Jika Anda berusia 30 tahun – Anda memiliki beberapa dekade sebelum Anda pensiun. Anda dapat bermain dengan investasi jangka panjang seperti saham yang akan terlalu berisiko bagi seseorang di puncak pensiun. Lagi pula, saham dapat kehilangan nilainya dengan cepat, tetapi jika Anda memiliki waktu 30 tahun lagi sebelum Anda membutuhkan uang tunai itu, Anda dapat mengambil risiko itu.
  • Jika Anda mendekati usia pensiun – Anda ingin fokus mempertahankan apa yang sudah Anda miliki. Investasi yang lebih aman dan mantap — terutama yang melibatkan dividen — adalah pilihan yang lebih baik untuk Anda.

4. Pahami Apa itu Bunga Majemuk

Waktu ada di pihak Anda. Berkat bunga majemuk , Anda lebih mungkin mendapatkan lebih banyak uang lebih cepat Anda mulai berinvestasi. Inilah alasannya: Katakanlah Anda berusia 25 tahun, dan Anda dapat mengumpulkan $5.000 per tahun untuk diinvestasikan. Itu uang yang mungkin telah Anda kumpulkan dari bonus liburan dari bos Anda dan cek ulang tahun. Jika Anda menabung $5.000 setiap tahun selama 40 tahun, ketika Anda berusia 65 tahun dan siap untuk pensiun, Anda hanya memiliki $200.000. Tetapi jika Anda menginvestasikan uang itu ke dalam sesuatu dengan pengembalian tahunan 7%, Anda akan menghasilkan $ 1.068.048. Lebih dari $1 juta! Jika Anda ingin meningkatkan kontribusi bulanan Anda, Anda akan melihat lebih banyak uang ketika saatnya untuk pensiun. Sementara milenium sangat siap untuk mengambil keuntungan penuh dari peracikan, siapa pun bisa mendapatkan keuntungan.

Penting untuk diingat bahwa berinvestasi memiliki risiko , jadi pastikan hanya menginvestasikan uang yang Anda tahu tidak akan Anda perlukan dalam waktu beberapa bulan. Pasar saham bisa bergejolak dari hari ke hari, tetapi kemungkinan besar Anda akan menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang jika Anda berinvestasi daripada jika Anda tidak berinvestasi.

Langkah 1. Pahami Jenis Investor Anda

Sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda perlu tahu bagaimana Anda ingin berinvestasi. Anda dapat menyewa manajer dana lindung nilai atau membuat kepurusan dengan berinvestasi secara pasif dalam dana indeks melalui penasihat keuangan.

Secara umum ada tiga jenis gaya investasi.

1. Investasi DIY

Investasi DIY atau “Do-It-Yourself” adalah pendekatan yang lebih praktis. Hal ini mengharuskan Anda untuk melakukan semua penelitian sendiri. Anda juga harus melacak stok Anda secara teratur, yang dapat memakan waktu. Di sisi lain, itu berarti Anda memiliki kendali penuh atas apa yang ada dalam portofolio Anda.

Jika Anda lebih suka berinvestasi sendiri, cari pialang saham dan buka akun pialang. Setelah Anda membuka akun, Anda dapat mulai membeli dan menjual saham individual sendiri. Anda juga dapat berinvestasi dalam dana indeks, yang melacak indeks saham seperti S&P 500.

2. Investasi Pasif

Ini “set-itu-dan-lupa-itu” pendekatan untuk berinvestasi adalah untuk orang yang tidak memiliki waktu atau minat untuk melakukan semua berat mengangkat diri mereka sendiri. Ada banyak pilihan di luar sana jika Anda ingin mempekerjakan seseorang untuk berinvestasi untuk Anda. Anda dapat berinvestasi di reksa dana atau berinvestasi di dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) melalui penasihat keuangan.

Jika Anda lebih suka tidak terlalu terlibat dalam proses investasi, maka Anda mungkin lebih suka menggunakan penasihat keuangan. Platform ini melakukan semua pekerjaan untuk Anda, setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan investasi Anda dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil. Betterment adalah platform investasi keuangan terbesar di industri ini, dan ini merupakan titik awal yang baik untuk investor pemula dan platform yang berguna bagi investor yang lebih berpengalaman.

3. Menggunakan Penasihat Saham

Gaya ketiga adalah persilangan antara DIY dan investasi pasif. Menyewa penasihat saham atau mendaftar untuk layanan pengambilan saham seperti Morningstar atau Motley Fool dapat menjadi cara untuk memilih dan memilih saham sendiri sambil mendapatkan wawasan dari seorang ahli. Anda masih harus memiliki akun broker Anda sendiri, tetapi Anda dapat menyerahkan penelitian yang memakan waktu ini kepada orang lain.

Langkah 2. Pilih Kelas Aset yang Sesuai dengan Toleransi Risiko Anda

Setelah Anda memiliki akun, baik dengan broker atau penasihat keuangan, Anda dapat mulai berinvestasi! Ini bisa menjadi bagian yang menakutkan. Ada banyak pilihan investasi, tergantung pada toleransi risiko Anda, atau seberapa bersedia Anda kehilangan uang dengan imbalan pengembalian yang lebih tinggi.

Umumnya, semakin berisiko suatu investasi, semakin tinggi pengembaliannya. Meskipun mungkin tergoda untuk berinvestasi di saham berisiko, hal terbaik adalah berinvestasi di berbagai kelas aset yang berbeda.  

Sebuah “kelas aset” adalah sekelompok jenis investasi yang serupa. Anda dapat berinvestasi dalam satu kelas aset atau banyak. Berikut adalah kelas aset dasar untuk investor berdasarkan seberapa berisikonya mereka:

1. Uang Tunai

Ini juga termasuk setara kas. Uang tunai dianggap sebagai investasi teraman karena nilainya biasanya stabil, bahkan ketika memperhitungkan inflasi. Untuk cara mudah memperluas cadangan kas Anda, Anda dapat berinvestasi di rekening tabungan berbunga.

2. Obligasi

Juga dikenal sebagai utang atau pendapatan tetap. Ini adalah saat Anda meminjamkan uang kepada pemerintah atau lembaga dan menerima bunga sebagai imbalannya. Contohnya termasuk obligasi bersama dan sertifikat deposito.

3. Real Estat

Ini adalah saat Anda memiliki properti fisik. Anda juga dapat berinvestasi dalam REIT dan memiliki sebagian properti. Namun, perlu di ingat bahwa real estat bisa menjadi komitmen besar.

4. Saham

Ini juga dikenal sebagai ekuitas atau ketika Anda memiliki saham di sebuah perusahaan. Ini mungkin apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka berpikir untuk berinvestasi. Namun, perlu diingat bahwa risiko saham bervariasi secara signifikan oleh perusahaan. Perusahaan yang lebih muda mungkin lebih berisiko, tetapi perusahaan yang sudah mapan juga bisa bangkrut karena perubahan tak terduga atau tuntutan hukum yang tiba-tiba. Jika Anda ingin tahu lebih banyak, baca panduan kami tentang  cara berinvestasi di saham.

5. Futures dan Derivatif Lainnya

Ini adalah saat Anda berspekulasi tentang harga aset dasar di masa depan. Ini bisa agak rumit, tetapi pada dasarnya ini adalah kontrak yang mewajibkan pihak-pihak yang terlibat untuk membeli dan menjual aset (seperti minyak) dengan harga dan tanggal yang telah ditentukan di masa depan.

6. Komoditas dan Logam Mulia

Sama seperti real estat, komoditas harus memiliki benda fisik — baik itu emas, minyak, atau perdagangan babi. Anda dapat memperdagangkannya, tetapi untungnya, Anda jarang harus memilikinya. Ada banyak cara berbeda untuk membeli dan menjual komoditas, termasuk kontrak berjangka, atau berinvestasi di ETF.

7. Investasi Alternatif Lainnya

Karena Anda perlu memiliki portofolio yang terdiversifikasi , Anda juga dapat mempertimbangkan investasi alternatif seperti seni rupa di platform seperti Masterworks , atau meminjamkan ke perusahaan kecil melalui platform pinjaman peer-to-peer. Ini bisa menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio Anda, meskipun mereka memiliki serangkaian risiko sendiri untuk dipertimbangkan.

Campuran kelas aset, atau diversifikasi, memberi Anda portofolio menyeluruh yang dapat mengatasi naik turunnya pasar saham. Contoh portofolio yang terdiversifikasi adalah berinvestasi dalam reksa dana, memiliki berbagai saham individu di sejumlah sektor (seperti perawatan kesehatan, transportasi, dan ritel), dan juga memiliki dan menyewakan beberapa properti real estat.

Langkah 3. Tetapkan Batas Waktu dan Pilih Tujuan Investasi

Sekarang setelah Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang jenis kelas aset yang dapat Anda investasikan, inilah saatnya untuk menentukan tujuan keuangan Anda. Untuk apa Anda menabung dan berinvestasi? Berapa banyak yang Anda butuhkan? Jika Anda menabung untuk kuliah anak Anda, Anda akan membutuhkan jumlah yang berbeda dibandingkan jika Anda hanya menabung untuk masa pensiun.

Investasi Jangka Pendek 

Jika Anda tahu Anda akan membutuhkan uang dalam beberapa tahun, maka strategi Anda akan sedikit berbeda. Biasanya, ini adalah saat Anda membeli saham yang pendapatannya diharapkan melebihi pasar secara keseluruhan dalam waktu singkat. Ini juga dikenal sebagai investasi pertumbuhan. Beberapa strategi investasi jangka pendek termasuk berinvestasi di pemberi pinjaman peer-to-peer atau memasukkan uang Anda ke rekening tabungan.

Kelebihan:

  • Likuiditas tinggi.  Uang Anda tidak tertahan di akun selama jangka waktu tertentu, sehingga memudahkan penarikan dana saat Anda membutuhkannya.
  • Ini bisa berisiko rendah. Bergantung pada jenis investasinya, investasi jangka pendek dapat berisiko rendah karena memiliki lebih sedikit waktu untuk terpengaruh oleh penurunan pasar atau suku bunga secara tiba-tiba.

Kontra:

  • Pengembalian rendah. Karena uang Anda hanya diinvestasikan untuk waktu yang singkat, kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan pengembalian uang yang besar.
  • Tagihan pajak yang lebih tinggi. Bergantung pada investasi, Anda mungkin harus membayar lebih banyak pajak daripada jika Anda meninggalkan investasi di akun jangka panjang.

Investasi Jangka Panjang 

Ini juga dikenal sebagai investasi beli dan tahan dan mungkin merupakan investasi paling umum untuk hal-hal seperti pensiun. Anda tahu Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang. Strategi ini melibatkan pembelian saham sekarang dan menahannya selama bertahun-tahun ketika diharapkan akan bernilai lebih. Lainnya strategi investasi jangka panjang termasuk real estate, investasi dalam sertifikat deposito.

Kelebihan:

  • Kurang Berisiko. Memegang saham untuk waktu yang lama berarti Anda memiliki lebih banyak waktu untuk pulih dari penurunan mendadak di pasar saham.
  • Kurang Stres. Investasi yang lebih lama sering kali tidak terlalu membuat stres karena Anda tidak perlu mengikuti pasar secara dekat setiap hari.

Kontra:

  • Anda Butuh Kesabaran. Butuh waktu lama untuk melihat pengembalian yang baik atas investasi yang lebih lama, jadi Anda harus bersabar.
  • Kurang Kontrol. Karena uang Anda diinvestasikan untuk waktu yang lebih lama, itu akan menjadi waktu yang lama sebelum Anda akan melihat uang Anda lagi.

Langkah 4. Tentukan Anggaran Investasi Anda

Penganggaran mungkin mendapatkan reputasi buruk, dan mungkin tidak semua orang harus memilikinya. Namun pada kenyataannya, jika Anda ingin menjadi seorang investor, memiliki anggaran dapat sangat membantu dalam menghemat uang untuk digunakan untuk berinvestasi. Saat membuat anggaran Anda, pastikan untuk memasukkan banyak dana untuk investasi.

Sekarang, ada banyak metode untuk menyiapkan dan memelihara anggaran. Tidak harus ilmu roket. Anda dapat menggunakan spreadsheet dan hanya kertas dan pena. Atau Anda dapat menggunakan salah satu layanan online bermanfaat yang melakukan pekerjaan berat untuk Anda.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk berpikir tentang menyimpan uang di samping untuk berinvestasi pada akhirnya. Anda dapat dengan mudah memasukkan uang ekstra ke rekening tunai.

Langkah 5. Kurangi Biaya dan Pengeluaran Dana

Pengeluaran investasi — yaitu, biaya — dapat mengambil sebagian besar keuntungan Anda. Jadi pastikan Anda tidak ditipu.

Ada banyak jenis biaya — mulai dari biaya pemeliharaan akun hingga beban reksa dana. Dan ada banyak cara untuk menguranginya atau bahkan menghindarinya sama sekali!

Setiap jenis investasi membawa set biayanya sendiri. Namun, berikut adalah biaya paling umum yang akan Anda lihat:

  • Biaya Pemeliharaan Akun: Biasanya, biaya tahunan di bawah $100. Biaya ini sering dibebaskan setelah Anda mencapai saldo minimum di akun investasi Anda.
  • Komisi: Jumlah tetap per perdagangan atau jumlah tetap ditambah persentase per perdagangan. Jumlah ini akan bervariasi tergantung pada broker Anda dan dana yang Anda investasikan.
  • Beban Reksa Dana: Baik front-end, back-end, atau kombinasi keduanya. Ini terkadang dapat diabaikan jika dana disimpan di akun pialang dengan pialang yang sama.
  • 12b-1 Biaya: Biaya internal reksa dana. Ini akan mengurangi nilai dana Anda hingga 1% dan akan dipotong secara otomatis setiap tahun.
  • Biaya Manajemen atau Penasihat: Biaya yang dibayarkan kepada penasihat yang mengelola akun Anda. Ini bisa bertambah hingga ribuan dolar per tahun, semua dapat dihindari jika Anda mengelola akun Anda sendiri.

Beberapa Istilah yang Harus Diketahui Investor

Apakah Anda memilih untuk menyewa penasihat keuangan atau melakukannya sendiri, ada beberapa istilah investasi yang harus Anda ketahui saat mulai berinvestasi.

Saham

Saham adalah bagian kepemilikan dalam sebuah perusahaan. Ini mewakili klaim atas pendapatan dan aset perusahaan itu. Umumnya, ketika sebuah perusahaan berkinerja baik, nilai saham tumbuh. Dan ketika perusahaan tidak memenuhi harapan… yah, itu turun.

Menjalin Kedekatan

Membeli obligasi adalah meminjamkan uang kepada perusahaan atau pemerintah (federal, negara bagian, atau kotamadya). Obligasi memiliki tanggal jatuh tempo, di mana Anda dapat mencairkannya dan mengumpulkan uang bunga.

Reksa Dana

Reksa dana mengumpulkan uang dari banyak investor dan menginvestasikannya dalam aset seperti saham dan obligasi.

Uang Tunai

Ya, itu uang kertas hijau di dompetmu. Tetapi dalam istilah portofolio, uang tunai biasanya mengacu pada CD (sertifikat deposito) , rekening pasar uang, atau tagihan Treasury.

Rasio Biaya

Anda akan melihat istilah ini ketika berbicara tentang reksa dana. “Rasio biaya” mengacu pada biaya untuk memiliki dana, termasuk biaya pemeliharaan dan administrasi tahunan, serta biaya yang dikeluarkan reksa dana untuk iklan.

Rasio Harga-Penghasilan

Saat melihat fundamental saham, rasio harga terhadap pendapatan (atau rasio P/E ) sangat penting. Ini memeriksa harga saham perusahaan yang berkaitan dengan pendapatannya. P/E rendah 10 atau kurang berarti perusahaan tidak melakukannya dengan baik. Tetapi lebih tinggi belum tentu lebih baik — rasio lebih dari 25 mungkin merupakan tanda bahwa industri ini akan segera meledak.