Diversifikasi portofolio investasi Anda dengan reksa dana.

Jika Anda ingin tahu cara berinvestasi di reksa dana, Anda datang ke tempat yang tepat. Reksa dana merupakan sarana investasi penting dan landasan dari banyak portofolio investor. Namun, tidak semua reksa dana sama. Teruslah membaca untuk mempelajari cara membeli reksa dana dan langkah apa yang harus Anda ambil untuk memastikan investasi Anda tepat untuk tujuan Anda.

1. Identifikasi Tujuan dan Toleransi Risiko

Sebelum Anda berinvestasi, pikirkan mengapa Anda ingin memasukkan uang Anda ke dalam reksa dana. Anda tidak boleh terburu-buru dalam investasi apa pun tanpa terlebih dahulu memikirkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda serta tingkat risiko yang terlibat.

  • Reksa dana umumnya terbaik untuk tujuan jangka panjang. Untuk investasi jangka pendek, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah pilihan yang lebih baik (Jika Anda ingin berinvestasi di ETF.
  • Setiap investasi memiliki profil risiko yang berbeda.  Menyesuaikan investasi Anda dengan toleransi dan tujuan risiko pribadi Anda sangat penting untuk kesuksesan.
  • Reksa dana umumnya dianggap kurang berisiko daripada saham dan memiliki risiko yang serupa dengan banyak ETF. Karena reksa dana biasanya mencakup banyak saham, investor tidak menghadapi risiko kerugian yang signifikan karena kinerja yang buruk dari satu perusahaan saja. Dana menyebarkan risiko Anda di antara banyak saham yang berbeda. Ini menurunkan risiko investasi Anda secara keseluruhan. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang apa itu reksa dana di sini .

2. Pilih Antara Dana Pasif dan Aktif

Selanjutnya, tentukan jenis reksa dana yang ingin Anda investasikan. Ada banyak cara untuk mengkategorikan reksa dana, jadi kita akan mulai dengan yang paling mendasar: apakah reksa dana tersebut dikelola secara aktif atau pasif.

Apa bedanya?

  • Pengelolaan dana pasif biasanya dalam bentuk dana indeks . Tujuan dari manajer dana pasif adalah untuk mencocokkan keuntungan pasar. Investasi ini tidak hanya lebih konsisten dalam jangka panjang, tetapi juga lebih terjangkau.
  • Dana yang dikelola secara aktif Anda akan memiliki keterampilan sepanjang waktu sebagai manajer dana yang telah membangun karir mereka dengan membawa keuntungan bagi klien mereka. Manajer ini akan secara aktif memperdagangkan investasi untuk dana mereka untuk mencoba mengalahkan tolak ukur tertentu (dalam banyak kasus, indeks pasar).

Tradeoffnya? Meskipun ada potensi keuntungan yang lebih tinggi, manajer dana aktif biasanya membebankan biaya tinggi. Plus, penelitian terbaru menunjukkan bahwa dalam jangka panjang, manajemen aktif tidak selalu secara konsisten mengalahkan pasar.

Apa yang harus dicari sebelum membeli reksa dana yang dikelola secara aktif

  1. Kategori – Kategori dana (saham berkapitalisasi kecil, menengah, atau besar) mengatakan banyak tentang potensi dana untuk mengungguli pasar. Ingatlah bahwa jauh lebih mudah bagi dana yang lebih kecil untuk menghasilkan pengembalian yang terlalu besar di sudut kapitalisasi kecil dan menengah di pasar saham dari pada dana besar untuk melakukan hal yang sama pada saham berkapitalisasi besar. Seorang manajer dapat menambahkan lebih banyak nilai dalam saham-saham berkapitalisasi kecil yang jarang ditonton daripada yang dapat dia lakukan pada saham-saham berkapitalisasi besar.
  2. Perputaran – Dana dengan perputaran aset yang lebih sedikit akan menghasilkan hasil yang lebih baik dalam jangka panjang. Ingatlah bahwa reksa dana memiliki jumlah uang yang luar biasa besar untuk dipindahkan dan biasanya harus menambah atau mengurangi modal dari suatu posisi dalam manuver yang mungkin membutuhkan waktu beberapa hari atau minggu untuk menyelesaikannya. Selama berhari-hari dan berminggu-minggu, dana besar dapat dengan mudah mendorong naik atau turun harga saham individu, menyeret kinerja reksa dana tersebut.
  3. Posisi tunai – Jangan bodoh untuk pemasaran dana. Banyak dana yang dikelola secara aktif telah menciptakan dana “agresif”, “moderat”, dan “konservatif” yang menyimpan uang tunai dalam berbagai tingkat untuk memenuhi toleransi risiko investor. Beberapa dana “konservatif” menyimpan sebanyak 50% dari semua modal yang diinvestasikan dalam tagihan Treasury AS yang jatuh tempo dalam beberapa hari dan bahkan berminggu-minggu. Investasi semacam itu menghasilkan kurang dari 0,2% per tahun untuk investor dengan biaya 1% -2% dalam biaya pengelolaan dana. Jangan membayar uang untuk manajer aset untuk menyimpan uang Anda secara tunai – bank lebih baik.
  4. Strategi – Adalah umum untuk melihat bahwa reksa dana dengan kinerja terbaik di kelasnya memiliki strategi yang sangat lunak di mana hampir tidak ada yang “diperbaiki”. Ketika manajer aset terbatas pada strategi atau alokasi aset yang sangat sederhana, sebenarnya tidak ada banyak ruang gerak bagi seseorang untuk menambah nilai pada dana tersebut. Namun, ketika manajer aset memiliki kebebasan untuk mengejar sekuritas yang menurut mereka paling menarik – apakah mereka mengejar saham, obligasi, saham preferen, atau lindung nilai yang rumit – mereka dapat menambahkan lebih banyak pada kinerja reksa dana.
  5. Rekam jejak – Sementara kinerja masa lalu tidak pernah menjamin hasil di masa depan, sejarah masa lalu memang berarti sesuatu. Saya suka melihat dana dengan sejarah panjang manajemen yang baik dan menyukai dana keluarga kecil yang sering muncul di puncak grafik kinerja jangka panjang. Tim manajemen yang berumur panjang tidak lagi berada dalam bisnis untuk uang; mereka ada di dalamnya karena mereka menikmatinya. Jika tidak, beberapa tahun kinerja bintang akan mengirim mereka berkemas untuk pensiun di Hamptons.

3. Tentukan Jenis dan Gaya Dana

Setelah Anda memutuskan antara dana aktif dan pasif, Anda masih memiliki lebih banyak pilihan untuk dibuat. Ada reksa dana yang dirancang untuk hampir setiap preferensi investasi, industri, dan sudut pasar.

Berikut adalah beberapa jenis reksa dana umum yang mungkin Anda temui:

  • Reksa dana indeks : Dana indeks mengikuti indeks pasar saham tertentu. Ini termasuk dana indeks S&P 500 dan banyak lainnya.
  • Reksa dana sektor : Reksa dana sektor khusus melacak saham di industri tertentu. Misalnya, beberapa dana fokus pada perusahaan teknologi. Lainnya fokus pada perusahaan pertahanan atau perusahaan farmasi.
  • Reksa dana kapitalisasi pasar: Dana kapitalisasi kecil, kapitalisasi menengah, dan kapitalisasi besar memungkinkan Anda untuk berinvestasi berdasarkan ukuran dan tahap perusahaan.
  • Reksa dana geografi: Beberapa dana hanya mencakup saham dari Amerika Serikat. Lainnya hanya menampilkan saham internasional, mungkin saham dari wilayah tertentu. Namun, yang lain termasuk saham yang memenuhi kriteria internasional tertentu, seperti pasar berkembang.
  • Dana tanggal target: Dana tanggal target adalah jenis dana yang dikelola untuk menjaga risiko yang sesuai untuk orang yang pensiun selama tahun-tahun tertentu.
  • Dana obligasi: Ada banyak jenis dana obligasi . Anda bisa mendapatkan dana obligasi pemerintah, dana obligasi korporasi, dan dana obligasi daerah.
  • Dana khusus: Beberapa dana mengikuti aturan dan pedoman khusus. Misalnya, Vice Fund berfokus pada saham di industri tembakau, perjudian, pertahanan, dan alkohol. Ada dana untuk semua orang.
  • Reksa Dana ESG: Jika Anda ingin berinvestasi di perusahaan yang patuh terhadap lingkungan, sosial, dan tata kelola, maka pertimbangkan reksa dana ESG . Ini umumnya dana yang hanya diinvestasikan di perusahaan yang bebas bahan bakar fosil atau memiliki persentase wanita yang tinggi dalam peran kepemimpinan. Misalnya, Aspirasi menawarkan opsi investasi LST .

Morningstar dan lembaga lainnya menilai reksa dana. Teliti peringkat, laporan, dan kinerja masa lalu untuk memutuskan apakah dana tersebut tepat untuk tujuan Anda.

4. Hitung Anggaran Investasi Reksa Dana Anda

Investasi butuh uang. Anda dapat mulai berinvestasi di saham dan ETF dengan jumlah uang yang sangat kecil, terkadang kurang dari $5. Tetapi dibutuhkan sedikit lebih banyak untuk berinvestasi di reksa dana. Seperti halnya investasi apa pun, sebaiknya gunakan hanya uang yang tidak Anda perlukan dalam jangka pendek. Jangan sekali-kali menggunakan uang dari dana darurat Anda .

Saat memutuskan berapa banyak yang akan dialokasikan ke reksa dana, pertimbangkan dua pertanyaan kunci berikut:

  • Berapa investasi minimum untuk dana tersebut? Reksa dana sering membawa persyaratan investasi minimum. Ini berarti Anda mungkin harus menabung ratusan atau ribuan dolar untuk memulai.
  • Berapa biaya yang dikenakan broker untuk berinvestasi di reksa dana? Apa lagi biaya manajemen yang ada? Manajer dana mungkin membebankan biaya tinggi, di atas komisi yang dibebankan oleh broker. Jika Anda menyukai perusahaan reksa dana tertentu, mungkin dari suatu tempat seperti Fidelity , Vanguard atau Charles Schwab , masuk akal untuk membuka akun pialang di sana untuk menghindari minimum dan komisi perdagangan.

5. Pilih Pialang yang Tepat untuk Reksa Dana Anda

Di luar memilih broker karena Anda lebih menyukai dana spesifiknya, ada alasan lain untuk memilih broker ketika Anda siap untuk mulai berinvestasi di reksa dana. Berikut beberapa pertimbangan dalam memilih broker terbaik untuk reksa dana :

  • Minimum dan biaya akun: Cobalah untuk menemukan akun tanpa persyaratan saldo minimum dan tanpa biaya berulang.
  • Daftar dana tanpa biaya transaksi : Sebagian besar broker memiliki daftar dana tanpa komisi atau biaya transaksi. Ini bisa disebut daftar “dana tanpa beban”.
  • Ketersediaan reksa dana umum: Tidak setiap broker menawarkan akses ke setiap reksa dana di pasar. Cari tahu apa yang tersedia, sehingga Anda tahu apakah Anda memiliki pilihan dana yang baik.
  • Komisi perdagangan reksa dana: Jika Anda memutuskan untuk membeli reksa dana dengan komisi perdagangan atau biaya beban, Anda harus tahu apa yang diharapkan. Komisi berkisar dari sekitar $10 hingga $50 per perdagangan.

Jika Anda seperti kebanyakan orang dan ingin bermain aman, Anda dapat membeli reksa dana yang dikelola secara pasif di sebagian besar pialang online.

6. Pahami dan Cermati Biaya Reksa Dana

Seperti yang telah kami sebutkan secara singkat di atas, reksa dana umumnya memiliki biaya pengelolaan yang dapat bervariasi menurut jenis dana dan cara pengelolaannya. Dana yang dikelola secara aktif umumnya lebih mahal dari pada dana pasif.

  • Ada perlombaan ke bawah dengan biaya dana indeks selama beberapa tahun terakhir . Berkat persaingan yang ketat, rata-rata biaya reksa dana telah turun sedikit. Faktanya, Fidelity telah mengeluarkan daftar dana tanpa biaya sama sekali.
  • Biaya dana dibebankan sebagai persentase tahunan dari aset yang telah Anda investasikan dengan dana tersebut. Biaya juga disebut “rasio biaya.” Rasio biaya memberi tahu Anda berapa banyak Anda membayar reksa dana. Ini membantu Anda membandingkan dana serupa berdasarkan biaya.
  • Itu bisa menjadi konsep yang membingungkan bagi investor baru, jadi inilah cara kerjanya dalam praktiknya: Katakanlah Anda memiliki $1.000 yang diinvestasikan dalam dana dengan rasio biaya 0,1%. Untuk investasi itu, Anda membayar $1 per tahun untuk biaya manajemen. Anda akan membayar lebih saat saldo Anda naik. Inilah sebabnya mengapa penting untuk menghindari reksa dana berbiaya tinggi saat Anda mencari investasi potensial.

7. Bangun dan Kelola Portofolio Anda

Sekarang saatnya untuk membeli saham dan membangun portofolio investasi Anda. Reksa dana memberi Anda keragaman instan dalam portofolio Anda dengan satu pembelian. Namun, kemungkinan besar Anda ingin membangun portofolio reksa dana yang berbeda untuk memberi Anda lebih banyak keragaman dan menyelaraskan investasi Anda dengan berbagai tujuan.

Siapapun Bisa Berinvestasi di Reksa Dana

Reksa dana dan ETF adalah salah satu investasi terpenting bagi investor modern. Reksa dana sering menjadi landasan investasi jangka panjang dan berfokus pada pensiun. Dan ini sering menjadi bagian terbesar dari portofolio investor.

Tidak perlu pengalaman bertahun-tahun atau gelar yang bagus untuk membeli dan menyimpan reksa dana. Dengan mengetahui cara berinvestasi di reksa dana, Anda menempatkan diri Anda di jalur yang tepat untuk kesuksesan investasi jangka panjang.