Dana indeks adalah cara populer untuk berinvestasi dengan mudah di pasar saham. Baca panduan kami untuk memastikan Anda berinvestasi di dalamnya dengan benar.

Dana indeks telah berkembang menjadi salah satu kendaraan investasi paling populer di Amerika Serikat. Menurut laporan tahun 2019 dari Morningstar, setengah dari semua investasi saham AS berada dalam dana pasif, seperti dana indeks. Biaya rendah dan kinerja yang sesuai dengan pasar menjadikannya cara yang menarik untuk berinvestasi bagi pemula dan ahli. Berikut adalah cara untuk berinvestasi dalam dana indeks.

Apa Itu Dana Indeks?

Dana indeks adalah sekeranjang saham yang mengikuti indeks pasar tertentu. Misalnya, dana indeks populer memberi Anda eksposur ke saham yang sama dengan S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Russell 2000, dan indeks lainnya. Setiap indeks melacak kinerja kelompok investasi tertentu, biasanya saham, dengan tema atau topik terkait.

Jika Anda melihat sejarah dana indeks dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif, dana indeks cenderung menang sekitar 80%. Penting juga untuk diingat bahwa situasi saat ini bersifat sementara. Secara histori, Anda cenderung mendapatkan pengembalian tahunan yang lebih baik jika Anda berinvestasi di pasar saham, kemudian jika Anda membiarkan uang Anda disimpan di rekening bank, berkat bunga majemuk. Ingatlah untuk berinvestasi dalam jangka panjang dan hanya menginvestasikan uang yang tidak Anda perlukan setidaknya selama lima tahun atau lebih.

Langkah 1

Pilih Pialang dan Buka Akun

Untuk membeli dana indeks, Anda memerlukan akun pialang. Setelah akun Anda di danai, Anda dapat membeli dan menjual dana indeks seperti dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana. Keduanya memberi Anda akses ke saham dasar yang sama dan aset lainnya. Namun, cara Anda membeli dan menjualnya bekerja sedikit berbeda.

Pada musim gugur 2019, sebagian besar perusahaan pialang diskon besar menurunkan biaya untuk perdagangan ETF. Beberapa biaya hingga sekitar $50 per perdagangan untuk reksa dana, namun. Berikut sekilas di mana Anda mungkin ingin memulai.

Fidelity, Schwab, dan Vanguard bisa dibilang merupakan broker terbaik untuk reksa dana indeks reksa dana. Masing-masing pialang ini memiliki keluarga reksa dana sendiri yang dapat Anda perdagangkan tanpa biaya. Mereka mungkin juga menawarkan daftar dana mitra yang lebih besar yang dapat Anda beli tanpa biaya dan tanpa biaya transaksi. Lakukan yang terbaik untuk menghindari biaya besar untuk membeli dan menjual dana.

Bisakah Anda membeli dana indeks dengan penasihat keuangan

Penasihat Keuangan adalah platform investasi online yang menggunakan algoritme dan aturan matematika untuk membuat dan mengelola portofolio investasi.

Ketika penasihat keuangan membangun portofolio, itu memperhitungkan tujuan investor, toleransi risiko, dan cakrawala waktu. Penasihat keuangan kemudian menentukan alokasi aset yang ideal untuk kebutuhan Anda dan memastikannya mempertahankan keseimbangan ideal itu.

Sebagian besar penasihat keuangan menggunakan dana indeks untuk mencapai tujuan mereka. Namun, penasihat keuangan mungkin bukan cara terbaik bagi Anda untuk membeli dana indeks:

  1. Anda tidak akan banyak bicara di mana indeks mendanai pembelian penasihat keuangan. Platform investasi keuangan dirancang untuk benar-benar “mengaturnya dan melupakannya.” Meskipun penasihat keuangan memungkinkan Anda untuk memilih sektor mana Anda ingin uang Anda diinvestasikan, Anda tidak akan memiliki banyak kendali atas dana Anda seperti jika Anda menggunakan pialang saham.
  2. Kebanyakan penasihat keuangan membebankan biaya tahunan . Karena banyak broker telah menghilangkan komisi pada perdagangan, Anda akan menghemat uang dengan menggunakan broker dari pada penasihat keuangan.

Dua dari keuangan-penasihat terkemuka Wealthfront  dan Perbaikan dan kedua. Mereka berdua mengenakan biaya tahunan sebesar 0,25% dan menawarkan layanan pelanggan yang luar biasa.

Langkah 2

Pilih dana indeks pertama Anda

Jika Anda siap untuk memulai, Anda harus memilih file index. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk membeli salah satu dana S&P 500 yang sangat besar dan populer yang mereka bicarakan di berita, ada baiknya Anda melakukan riset sendiri dan memilih dana dan indeks yang paling masuk akal untuk Anda.

Namun, berinvestasi di S&P 500 adalah tempat awal yang populer untuk alasan yang bagus. Kelompok 500 saham terbesar di AS ini telah memberikan pengembalian rata-rata historis sekitar 10% per tahun selama periode yang panjang. Meskipun tidak diragukan lagi ada volatilitas dan kinerja masa lalu bukanlah jaminan masa depan, ini dianggap sebagai salah satu cara yang lebih aman dan lebih murah untuk berinvestasi.

Dana S&P dari tempat-tempat seperti Vanguard, Schwab, Shares, dan Fidelity membebankan Anda kurang dari 0,10% dalam biaya tahunan. Berkat kompetisi yang kejam, beberapa telah turun di bawah 0,05%. Tetapi yang buruk dapat mengenakan biaya lebih dari 2%, jadi lihat rasio pengeluaran itu sebelum membeli.

Tapi itu hanya titik awal. Ada banyak, banyak indeks untuk dipilih untuk investasi masa depan:

  • Beberapa pasar yang luas seperti S&P 500.
  • Lainnya fokus pada industri tertentu, ukuran perusahaan, komoditas, negara, wilayah, kelas aset, dan kriteria lainnya.

Untuk penelitian lebih lanjut, periksa ETF dan reksa dana penyaring yang memungkinkan Anda untuk memilah-milah daftar raksasa dana cepat dengan menggunakan kriteria termasuk rasio biaya dan faktor lainnya.

Langkah 3

Masukkan perdagangan Anda

ETF mirip dengan perdagangan saham . Anda dapat membeli saham ETF apa pun selama jam pasar, seringkali tanpa biaya transaksi, dan pesanan Anda segera dieksekusi. Reksa dana memungkinkan Anda untuk membeli seluruh dolar dan menjalankan semua perdagangan pada akhir hari pasar.

Ada pro dan kontra untuk masing-masing.

  • Bagi kebanyakan orang yang baru memulai, ETF lebih mudah.
  • Reksa dana sangat baik untuk investasi jangka panjang.
  • Baik ETF dan reksa dana memiliki biaya tahunan, yang disebut rasio biaya .
  • Terkadang biaya ETF lebih rendah, dan terkadang biaya reksa dana lebih rendah. Jadi lihatlah beberapa opsi untuk setiap indeks sebelum membeli.

Mengapa Anda Harus Menyimpan Sebagian Besar Portofolio Anda di Dana Indeks

Jika Anda masih ingin mencoba jalur manajemen aktif – baik dengan dana atau dengan mengelola portofolio Anda sendiri – strategi yang sangat baik adalah menempatkan sebagian besar portofolio Anda ke dalam dana indeks, dan secara aktif mengelola sisanya. Inilah alasannya:

Kebanyakan Manajer Investasi Tidak Mengalahkan S&P 500

Menurut Indeks S&P Versus Aktif, atau SPIVA, 60 hingga 80% reksa dana yang dikelola secara aktif dan indeks pasar ETF berkinerja buruk dalam berbagai kategori untuk akhir tahun 2012. Terlebih lagi, tingkat kinerja buruk meningkat semakin lama perbandingan dibuat .

Dana yang dikelola secara aktif mungkin mengungguli pasar selama satu atau dua tahun, tetapi buktinya sangat membebani mereka selama periode lima tahun atau lebih. Banyak investor akan menggunakan dana yang dikelola secara aktif hanya berdasarkan fakta bahwa mereka mengungguli pasar selama satu tahun. Bagaimanapun, itu akan menjadi dana yang akan disimpan oleh media keuangan seperti bintang-bintang di peringkat dana akhir tahun mereka.

Dana yang Dikelola Secara Aktif dan Saham Individu Membutuhkan Lebih Banyak Tindakan dari Anda

Tidak hanya dana yang dikelola secara aktif berkinerja buruk di pasar, tetapi mereka umumnya membutuhkan waktu dan perhatian yang lebih besar dari Anda. Jika Anda berinvestasi dalam dana indeks, Anda tahu bahwa pengembaliannya akan sesuai dengan kinerja pasar. Tetapi jika Anda berinvestasi besar-besaran dalam dana yang dikelola secara aktif, Anda harus terus-menerus memantau dana tersebut untuk melihat di mana Anda berdiri.

Mungkin ada dilema yang lebih besar daripada yang terlihat pada pandangan pertama. Jika Anda berada dalam dana kelolaan tertentu dan mengungguli pasar, Anda mungkin menjadi puas diri, berpikir bahwa akan selalu seperti ini. Tapi kemudian Anda bisa terbakar secara besar-besaran ketika situasi itu berbalik.

Di sisi lain, jika Anda melihat dana Anda terus-menerus mengikuti pasar, Anda mungkin menjual pada waktu yang sangat buruk. Kinerja yang buruk dapat menyebabkan penjualan panik.

Either way, Anda harus selalu mengawasi investasi dana Anda, dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan jika Anda memegang saham individu. Itu sebagian besar mengalahkan tujuan memiliki dana sama sekali.

Dan berbicara tentang saham individu, mereka berada di ujung yang berlawanan dari spektrum investasi. Jika dana indeks mewakili investasi pasif dalam ekuitas, mengelola portofolio saham individu adalah sesuatu seperti pekerjaan menjaga anak paruh waktu – hanya taruhannya yang jauh lebih tinggi.

Biaya Investasi “Kecil” Mengurangi Pengembalian Anda Secara Besar

Masalah utama lainnya dalam perdebatan dana aktif-vs-indeks adalah biaya investasi. Karena dana indeks melacak seluruh pasar, komposisi portofolionya berubah hanya ketika ada perubahan yang dilakukan pada indeks. Karena itu cukup jarang, dana indeks dikenakan biaya investasi yang sangat kecil.

Dana yang dikelola secara aktif di sisi lain, dapat menyesuaikan kepemilikan portofolio jauh lebih sering, dan ketika mereka melakukannya, mereka dikenakan biaya investasi yang lebih tinggi. Seberapa tinggi biaya ini akan tergantung pada rasio perputaran dana. Tetapi pada mereka yang berada di skala yang lebih tinggi – di mana perputaran portofolio melebihi 100% per tahun – biaya investasi bisa sangat tinggi.

Jika biaya investasi rata-rata tahunan pada dana yang dikelola secara aktif adalah 1% lebih tinggi daripada untuk dana indeks, pengembalian Anda atas dana tersebut akan lebih rendah sebesar 1% setiap tahun.

Mengingat rata-rata pasar saham kira-kira 8% per tahun dalam jangka panjang, $100.000 yang diinvestasikan dalam dana indeks, mengembalikan 8%, akan menghasilkan ukuran portofolio $466.000 dalam 20 tahun.

Dengan asumsi bahwa dana yang dikelola secara aktif akan mendapatkan pengembalian 8% yang sama tetapi mengingat bahwa sebagian besar tidak kemudian mengurangi 1% dari pengembalian mereka untuk biaya investasi yang lebih tinggi, pengembalian tahunan rata-rata Anda akan menjadi 7%. Ini akan menghasilkan ukuran portofolio $387.000 dalam 20 tahun.

“Perbedaan kecil” dalam biaya investasi itu menjadi uang besar dalam jangka waktu yang lama. Dalam hal ini, Anda akan dikenakan biaya $79,000 selama 20 tahun.

Tak perlu dikatakan bahwa jika Anda mengelola portofolio saham Anda sendiri, biaya investasi Anda akan lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara aktif. Itu akan membuat efek negatif pada portofolio Anda lebih tinggi selama beberapa dekade.

Lambat dan Mantap Memenangkan Perlombaan Investasi

Jika portofolio Anda menarik, itu mungkin terlalu berisiko. Dana indeks memang memiliki resikonya sendiri dan tidak boleh menjadi 100% dari portofolio semua orang. Tetapi mereka populer karena alasan yang sangat bagus. Menambahkan jumlah yang teratur dan konsisten ke investasi Anda disebut rata-rata biaya dolar . Ini adalah strategi yang solid untuk membangun portofolio indeks dari nol dari waktu ke waktu, bahkan selama penurunan pasar.

Dan jika Anda dapat mencapai tingkat pengembalian pasar dengan biaya terendah dengan diversifikasi portofolio instan, mengapa Anda berinvestasi dengan cara lain?

Dana indeks hanyalah salah satu cara Anda dapat mendiversifikasi investasi Anda , yang merupakan salah satu cara paling pasti untuk mengatasi volatilitas pasar saham. Bagi sebagian besar, dana indeks harus menjadi bagian utama dari strategi investasi Anda.