Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menginvestasikan uang Anda

Jika Anda seorang remaja dan mulai berinvestasi hari ini, Anda akan mendapatkan lompatan besar di mana seharusnya keuangan Anda ketika Anda dewasa, bahkan dengan keuntungan sederhana. Meskipun hari ini ada berita utama tentang jatuhnya pasar saham dan ketidakpastian tentang ekonomi akibat pandemi virus corona, itu tidak berarti Anda tidak boleh berinvestasi. Faktanya, penurunan pasar kadang-kadang adalah normal. Dengan berinvestasi saat Anda masih remaja, Anda akan membangun portofolio investasi yang sangat luas jauh lebih cepat dari yang Anda kira. Berikut panduan kami tentang cara berinvestasi untuk remaja.

Berapa Umur Anda Harus Berinvestasi di Saham?

Sebelum Anda mulai menghubungi pialang saham yang telah kami ulas di sini di Investor Junkie , ketahuilah bahwa ada satu masalah dasar dengan menjadi investor remaja: Anda harus berusia minimal 18 tahun untuk mulai berinvestasi di saham.

Ada banyak aplikasi investasi yang terlihat sempurna untuk remaja, tetapi Anda masih harus mencapai usia 18 tahun untuk berpartisipasi . Pembatasan ini merupakan persyaratan hukum khusus untuk industri investasi, dan tidak ada jalan lain. Setidaknya, tidak secara langsung.

Bagaimana Anda Dapat Mengatasi Penghalang Jalan ini?

Sudarshan Sridharan adalah siswa sekolah menengah Carolina Utara yang menjadi berita utama pada tahun 2016. Dia tidak menjadi terkenal karena memenangkan kejuaraan sepak bola atau membintangi drama sekolah, tetapi menghasilkan $ 17.000 dengan bertaruh pada kenaikan saham Tesla. Dia juga memperoleh $14.600 dengan berinvestasi di Google dan tambahan $5.600 di Netflix. Dia membuat semua keuntungannya dalam waktu tiga tahun.

Inilah yang dilakukan Sudarshan: Dia berinvestasi menggunakan rekening kustodian yang dibuka dan dikelola oleh ayahnya.

Akun ini memungkinkan Anda berinvestasi melalui orang dewasa. Ketika Anda berusia 18 atau 21 tahun (bergantung pada undang-undang negara bagian Anda), akun tersebut akan kembali ke nama Anda. Saat itu, Anda sudah siap untuk terbang sendiri.

Jadi mari kita bicara tentang akun kustodian.

Cara Kerja Akun Kustodian (kegiatan penitipan harta untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak)

Orang tua atau wali membuka rekening kustodian untuk Anda dan kemudian “menghadiahkan” dana ke dalamnya. Untuk tahun 2020, hingga $15.000 dapat diberikan ke akun kustodian.

Setelah dana masuk ke akun, Anda dapat mulai menginvestasikan uang tersebut. Tentu saja, orang tua atau wali Anda harus melakukan perdagangan yang sebenarnya untuk Anda. Mereka akan mempertahankan kontrol manajemen atas akun tersebut, dan sebagai seorang remaja, Anda tidak diperbolehkan untuk menghubungi broker akun untuk mengeksekusi perdagangan Anda.

Namun, Anda dapat menjadi bagian dari proses investasi. Anda dapat membuat alokasi portofolio dan memilih kelas aset dan bahkan investasi tertentu.

Setelah Anda mencapai usia legal di negara bagian Anda, kepemilikan akun akan berubah menjadi Anda. Dengan pengalaman yang diharapkan Anda peroleh melalui pengaturan kustodian, Anda harus mengelola akun secara penuh ke depannya.

Belajar Mendiversifikasi Akun Kustodian Anda

Setelah Anda mendapatkan akun Kustodian (kegiatan penitipan harta untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak) taxable atau IRA, Anda perlu memutuskan jenis investasi apa yang akan dimasukkan ke sana.

Ada banyak jenis investasi yang dapat Anda pilih, dari ekuitas yang mudah dipahami hingga derivatif yang rumit. Kami pikir yang terbaik adalah memulai dengan sederhana.

1. Mulailah Dengan Saham

Anda tidak perlu menjadi ilmuwan roket untuk mulai berinvestasi di saham . Bahkan, dengan meneliti saham dan memilih mana yang akan diinvestasikan, Anda akan belajar banyak tentang cara kerja pasar saham.

Pilih perusahaan yang Anda sukai dan yang paling penting kepercayaan. Sangat menyenangkan untuk dapat mengatakan bahwa Anda memiliki bagian dari saham seperti McDonald’s dan The Walt Disney Co. Tapi ini secara historis juga berpenghasilan tetap.

Pertimbangkan untuk berinvestasi di beberapa saham di daftar Dividen Aristokrat . Ada nama yang akan Anda kenali, seperti Coca-Cola. Ini adalah perusahaan yang telah membuktikan sejarah peningkatan pembayaran dividen. Itu berarti, di atas keuntungan yang akan Anda dapatkan saat akhirnya menjual saham, Anda juga akan menerima distribusi uang tunai setiap tiga bulan atau tahunan.

2. Beralih ke Reksa Dana Murah

Setelah Anda memahami dasar-dasar perdagangan saham, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berinvestasi di beberapa reksa dana berbiaya rendah. Reksa dana adalah kumpulan saham individu. Karena ada beberapa saham di setiap reksa dana, Anda tidak hanya bergantung pada satu perusahaan untuk mendapatkan keuntungan. Jadi Anda dapat menyebarkan risiko Anda, daripada meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang.

Reksa dana terbaik untuk investor baru mencakup beragam saham yang memberi Anda eksposur luas ke berbagai industri dan pasar. Banyak dari pialang saham yang telah kita bahas menawarkan reksa dana mereka sendiri, jadi Anda tidak perlu membayar komisi yang besar saat Anda membeli dan menjual investasi ini.

3. Buka Rekening Tabungan Hasil Investasi

Jika Anda tidak dapat meyakinkan orang tua atau wali Anda untuk membuka rekening pialang saham kustodian untuk Anda, pertimbangkan untuk meminta rekening tabungan dengan hasil tinggi . Meskipun Anda tidak akan mendapatkan keuntungan potensial yang bisa Anda dapatkan dari pasar saham, rekening tabungan adalah cara berisiko rendah untuk mendapatkan uang tetap dari bunga majemuk.

Sekarang, suku bunga yang akan Anda temukan di cabang bank lokal Anda tidak akan banyak untuk ditulis di rumah. Namun, bank hanya online menawarkan tarif yang bisa mencapai 20 kali lebih tinggi. Itu karena mereka tidak memiliki biaya overhead untuk mempertahankan lokasi bata-dan-mortir.

4. Gunakan Aplikasi Tabungan Mikro

Terakhir, jika Anda memiliki rekening giro sendiri , Anda dapat menautkannya dengan aplikasi tabungan mikro . Dengan layanan ini, Anda dapat menyimpan dan menginvestasikan kembalian dari setiap pembelian yang dilakukan dengan kartu debit Anda.

Katakanlah Anda membeli soda dan sekantong keripik setiap hari sepulang sekolah seharga $2,68. Anda dapat mengatur aplikasi tabungan mikro untuk membulatkan ke dolar terdekat, sehingga 32 sen akan secara otomatis masuk ke akun investasi Anda. Tentu, itu jumlah uang yang kecil, tetapi ketika dilakukan 20 hari sebulan, itu berubah menjadi lebih dari $6 per bulan. Itu bisa bertambah seiring waktu, dan Anda bisa menginvestasikan uang itu untuk keuntungan yang lebih besar.

Pilih Paket IRA Kustodian yang Tepat

IRA Kustodian

Jika Anda berinvestasi untuk permainan panjang (dan berkat bunga majemuk , ini adalah waktu yang tepat untuk memulai), Anda bisa menyiapkan akun pensiun individu. Ini dikenal sebagai IRA, dan tidak banyak orang yang tahu bahwa Anda bisa mendapatkan salah satunya saat Anda remaja.

Bunga majemuk seperti hadiah yang terus memberi. Seiring waktu, itu membuat uang Anda menjadi bola salju dan menumpuk. Katakanlah Anda menyumbang $5.500 per tahun ke IRA tradisional pada usia 15, 16, dan 17 tahun. Anda akan memiliki $16.500 di akun. Sekarang katakanlah Anda tidak memberikan kontribusi lebih lanjut selama sisa hidup Anda.

Anda bisa memiliki $773.877 pada usia 67 tahun, usia pensiun penuh yang diharapkan jika akun tersebut memiliki tingkat pengembalian rata-rata 8% per tahun selama 50 tahun ke depan.

Satu-satunya persyaratan adalah Anda memperoleh penghasilan yang dapat Anda sumbangkan ke akun. Untuk tahun 2018, seorang remaja dapat menyumbangkan hingga $ 5.500 dari penghasilan mereka setiap tahun ke IRA tradisional.

Penghasilan investasi di IRA Anda akan terakumulasi berdasarkan pajak tangguhan. Namun ada beberapa manfaat sebelum Anda mencapai usia pensiun. Misalnya, Anda dapat melakukan penarikan bebas penalti untuk membeli rumah pertama Anda .

Penitipan Roth IRA

Anda juga dapat mengatur Roth IRA kustodian saat remaja. Ini bekerja hampir sama dengan IRA tradisional. Anda dapat memberikan kontribusi tahunan hingga $5.500.

Tetapi ada perbedaan antara IRA tradisional dan Roth. Yang pertama adalah bahwa kontribusi Roth tidak dapat dikurangkan dari pajak. Mungkin perbedaan yang paling signifikan adalah bahwa distribusi dari akun Anda akan bebas pajak .

Ada perbedaan besar lainnya antara kedua rencana tersebut, yang akan menjadi manfaat yang signifikan bagi remaja. Dengan Roth IRA, setelah lima tahun, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja, bebas dari pajak penghasilan reguler dan penalti penarikan awal 10% . Ini karena Anda sudah membayar biaya untuk mereka.

Setelah Anda sepenuhnya menarik kontribusi Anda dan mulai menarik akumulasi pendapatan investasi, pajak penghasilan dan denda akan berlaku. Ini disebut sebagai aturan pemesanan Roth IRA.

Roth IRA memungkinkan Anda mendapatkan manfaat dari pendapatan investasi yang ditangguhkan pajak dan membangun rencana pensiun, tetapi dana dapat ditarik lebih awal jika diperlukan. Itu akan menjadi sangat penting dalam kehidupan orang muda dan mungkin membuat Roth IRA lebih disukai daripada yang tradisional.

Perusahaan investasi yang menawarkan IRA kustodian biasanya juga menawarkan Roth IRA kustodian.

IRA Kustodian Kembali ke Remaja Setelah Mencapai Usia Hukum

Sementara remaja dianggap di bawah umur, akun IRA atas nama orang tua atau wali. Tetapi setelah mencapai usia 18 atau 21 tahun, kepemilikan akun berubah menjadi remaja tergantung di mana Anda tinggal.

Jika Anda memulai akun Anda pada usia 14 tahun, Anda akan memiliki pengalaman investasi empat tahun pada saat Anda berusia 18 tahun. Anda harus siap untuk mengambil alih akun dan membuat semua keputusan investasi.

Anda kemungkinan juga akan lebih paham investasi daripada rekan-rekan Anda, yang mungkin tidak memiliki pengalaman investasi sama sekali. Plus, Anda akan mendapat manfaat dari akun investasi yang terus berkembang untuk dikembangkan sepanjang hidup. Ini salah satu awal terbaik yang bisa Anda miliki.

Sayangnya, penasihat keuangan biasanya tidak menawarkan IRA kustodian. Sayang sekali karena platform investasi keuangan ini bisa menjadi pilihan IRA yang sempurna untuk remaja, meskipun belum tentu merupakan alat pembelajaran terbaik untuk tujuan investasi.

Tidak masalah, Anda bisa memulainya dengan membuka IRA kustodian melalui salah satu broker di atas. Ketika Anda mencapai usia legal, Anda dapat mentransfer akun ke penasihat keuangan jika Anda mau.

Pertimbangkan Pajak & Biaya

Akun Anda tidak akan bebas pajak. Tapi itu akan dikenakan pajak pada tarif pajak Anda. Ini biasanya merupakan hal yang baik karena Anda mungkin akan memiliki tarif yang jauh lebih rendah daripada orang tua Anda.

Berikut kewajiban pajak jika Anda berusia di bawah 19 tahun:

  • $1.050 pertama dari pendapatan investasi bebas pajak.
  • $1.050 berikutnya dikenakan pajak 10%.
  • Setiap pendapatan yang melebihi $2.100 dikenakan pajak dengan tarif pajak marjinal orang tua Anda, yang bisa mencapai 37%. Inilah yang sering disebut sebagai “pajak anak”.

Mulai Lebih Cepat Daripada Nanti

Jika Anda ingin menjadi investor remaja — dan Anda benar-benar harus melakukannya jika Anda bisa — mintalah orang tua atau wali Anda untuk membuat akun investasi kustodian. Anda akan memiliki waktu untuk mempelajari tali investasi dan membangun portofolio kecil. Itu akan memberi Anda langkah awal ketika Anda mencapai usia dewasa, dan jika menurut Anda berinvestasi itu menarik, Anda dapat melihat panduan lengkap cara berinvestasi untuk pemula dan menjadi profesional.