Bagaimana Berinvestasi $10,000

Ada banyak cara untuk berinvestasi. Baca terus untuk mengetahui mana yang terbaik untuk Anda.

Menyimpan uang tunai untuk keadaan darurat dan kebutuhan pengeluaran jangka pendek adalah bagian penting dari keuangan pribadi Anda, tetapi untuk tujuan jangka panjang, uang Anda dapat tumbuh lebih banyak dengan menginvestasikannya. Jika Anda memiliki lebih banyak uang tunai dari pada yang Anda butuhkan untuk tabungan dan dana darurat, ada baiknya Anda mempertimbangkan untuk menginvestasikan sisanya. Rekening tabungan menawarkan tingkat bunga yang relatif rendah dan sedikit peluang untuk tumbuh dibandingkan dengan saham, obligasi, dan investasi lainnya. Bergantung pada kebutuhan dan tujuan Anda, salah satu opsi yang tercantum di bawah ini bisa menjadi cara terbaik untuk menginvestasikan $10k.

1. Pilih Antara Investasi Langsung dan Langsung

Saat memutuskan bagaimana menginvestasikan $10.000 Anda, keputusan pertama yang harus Anda buat adalah apakah Anda ingin secara aktif mengelola portofolio Anda atau memasukkan uang Anda ke dalam rencana investasi pasif. Ada pro dan kontra untuk masing-masing. Bagi sebagian besar investor, investasi pasif adalah keputusan jangka panjang terbaik.

Investasi langsung

Investasi langsung (alias investasi aktif) dapat mencakup memilih satu saham atau mencoba aset berisiko seperti opsi.

Pro & Kontra Investasi Aktif

kelebihan
  • Potensi untuk mengungguli pasar dalam jangka pendek
  • Dana aktif yang dikelola secara profesional biasanya berkinerja buruk di indeks pasar
  • Pengalaman investasi yang lebih menarik dan menarik bagi beberapa investor
Kontra
  • Biaya investasi yang berpotensi lebih tinggi
  • Seringkali risiko investasi lebih tinggi
  • Lebih intensif waktu

Investasi lepas tangan

Investasi lepas tangan (alias investasi pasif atau beli dan tahan) bisa berarti memilih portofolio reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau menyerahkan portofolio Anda ke penasihat keuangan atau bahkan manajer kekayaan seperti Personal Capital .

Ada banyak cara untuk menangani investasi Anda. Meluangkan beberapa menit untuk memikirkan berapa banyak waktu yang ingin Anda habiskan untuk menangani investasi Anda dapat memandu keputusan Anda.

Pro & Kontra Investasi Pasif

kelebihan
  • Potensi jangka panjang yang kuat
  • Kurang padat waktu
  • Seringkali risiko investasi lebih rendah
  • Ideal untuk investasi dana indeks
Kontra
  • Strategi investasi yang kurang menarik
  • Anda mungkin melewatkan berita pasar penting yang memengaruhi portofolio Anda

2. Pahami Tujuan Anda

Tentu saja, Anda ingin menghasilkan uang saat berinvestasi. Tetapi adalah bijaksana untuk memikirkan tujuan yang lebih spesifik. Pialang besar sering mengkategorikan tujuan investasi di sepanjang garis ini:

  1. Pelestarian modal: Pelestarian modal adalah tujuan menumbuhkan uang Anda dengan risiko seminimal mungkin. Jika Anda berinvestasi dengan tujuan pelestarian modal, Anda mungkin melepaskan pertumbuhan yang lebih tinggi untuk menghindari potensi kerugian.
  2. Pertumbuhan investasi: Pertumbuhan investasi adalah tujuan di mana seseorang bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk mendapatkan lebih banyak. Sebagian besar investor muda harus fokus pada jenis rencana investasi ini.
  3. Spekulasi: Spekulasi adalah tujuan menumbuhkan uang Anda sambil mengambil risiko yang signifikan . Ketika terlibat dalam investasi berisiko tinggi, Anda juga memiliki risiko kerugian yang lebih tinggi.

Salah satu strategi ini dapat sejalan dengan tujuan tertentu, seperti berinvestasi untuk membayar biaya kuliah anak-anak Anda atau rumah liburan masa depan. Mengetahui mengapa Anda berinvestasi membantu Anda mengarahkan dana Anda ke jenis akun yang tepat dan aset investasi yang tepat untuk kebutuhan Anda.

3. Maksimalkan Potensi Dana Pensiun Anda

Jika Anda Memiliki 401 (k), Dapatkan Pasangan Anda

Tempat pertama untuk berinvestasi adalah paket 401(k) perusahaan Anda,  jika Anda memiliki akses ke paket tersebut. Berinvestasi dalam akun 401(k) sering kali disertai dengan kecocokan dari perusahaan Anda . Dan dalam kebanyakan situasi, merupakan ide bagus untuk berinvestasi dalam 401(k) Anda hingga pertandingan, sebelum tujuan investasi lainnya. Bagaimanapun, itu adalah uang gratis.

Jika Anda sudah menabung $10.000, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi 401(k) Anda . Dan jika Anda bisa, berikan kontribusi satu kali untuk mendapatkan keuntungan pajak tambahan dari paket 401(k). Tetapi jika Anda telah mencapai kecocokan majikan Anda, Anda mungkin ingin menghindari memasukkan terlalu banyak ekstra ke 401 (k) Anda, karena dapat memiliki biaya yang lebih tinggi dibandingkan dengan beberapa opsi akun pensiun lainnya.

Maksimalkan IRA

Jika Anda mengikuti pertandingan 401(k) penuh dan masih ingin berinvestasi untuk masa pensiun, lihat IRA Anda sebagai tempat terbaik berikutnya untuk berinvestasi. IRA dapat didanai baik sebelum pajak dengan IRA tradisional atau setelah pajak dengan Roth IRA .

  • Sebelum pajak berarti Anda tidak membayar pajak apa pun atas penghasilan pada tahun kontribusi Anda.
  • Setelah pajak berarti Anda membayar pajak atas investasi, tetapi penarikan yang memenuhi syarat di masa depan bebas pajak.

Sebagian besar investor IRA memiliki fokus jangka panjang dan sebaiknya memilih berbagai ETF atau reksa dana berbiaya rendah di akun mereka. Untuk tahun 2020, kontribusi IRA maksimum adalah $6.000 untuk siapa saja yang berusia hingga 50 tahun dan $7.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Dan jika Anda ingin melihat berapa banyak lagi yang Anda perlukan untuk pensiun tepat waktu, lihat CountAbout , situs web keuangan pribadi yang melacak pengeluaran bulanan Anda bersama dengan potensi pendapatan pasif dan merencanakannya dari waktu ke waktu.

4. Basahi Kaki Anda dengan Berinvestasi

Investasikan Menggunakan Layanan Penasihat Keuangan

Jika Anda memiliki $10.000 yang disimpan, Anda tentu harus mempertimbangkan untuk mulai menginvestasikannya. Sayangnya, sulit untuk mencapai tingkat diversifikasi dengan uang sebanyak itu. Jika Anda ingin mulai berinvestasi di saham tetapi Anda tidak yakin bagaimana cara melakukannya, salah satu cara terbaik adalah menggunakan penasihat keuangan .

Penasihat Keuangan adalah platform investasi otomatis yang menangani semua tanggung jawab investasi untuk Anda. Itu termasuk membuat portofolio, mengisinya dengan berbagai investasi, dan menyeimbangkannya secara berkala ketika alokasi menyimpang terlalu jauh dari target mereka. Dengan penasihat robo, yang perlu Anda lakukan hanyalah mendanai akun Anda. Platform menangani segala sesuatu yang lain untuk Anda.

Terlebih lagi, penasihat keuangan memberikan kesempatan untuk berinvestasi di saham, obligasi, dan kelas aset lainnya, seperti real estat dan komoditas. Dan karena mereka berinvestasi melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) , portofolio Anda dapat memiliki ratusan atau bahkan ribuan sekuritas individual di dalamnya.

Masing-masing akan memberi Anda portofolio investasi yang terdiversifikasi dan dikelola secara otomatis hanya dengan beberapa ribu dolar (kami benar-benar membuat perbandingan lengkap antara keduanya di sini). Terlebih lagi, mereka mengenakan biaya yang sangat rendah untuk layanan manajemen itu. Masing-masing membebankan biaya manajemen tahunan hanya 0,25% dari akun Anda.

Berinvestasi di Saham Bebas Komisi Dengan Pialang Online

Saham tunggal agak lebih berisiko daripada reksa dana dan ETF, karena setiap perusahaan memiliki dampak yang lebih besar pada hasil investasi Anda secara keseluruhan. Tetapi banyak investor lebih memilih investasi mereka sendiri secara individual daripada membeli ke dalam dana yang dikelola oleh orang lain.

Berinvestasi di Akun Pialang Kena Pajak

Akun 401(k) dan IRA menawarkan beberapa keuntungan pajak yang sangat baik dari waktu ke waktu. Tetapi mereka juga mengunci uang Anda sampai pensiun. Jika Anda ingin pensiun dini atau ingin memanfaatkan investasi Anda sebelum mencapai tahun-tahun emas Anda, akun pialang kena pajak adalah tempat terbaik untuk menyimpan dana Anda.

Ally Invest, yang disebutkan di atas, adalah salah satu perusahaan yang menawarkan jenis akun ini. Setelah Anda membuka akun pialang, Anda dapat membeli dan menahan saham, dana, dan aset lainnya. Jika Anda belum memiliki akun pialang, Anda dapat menemukan pialang saham favorit kami di sini .

Investasi Autopilot

Banyak investor hanya ingin menaruh uang mereka di suatu tempat dan menginvestasikannya dengan autopilot. Jika Anda tidak ingin mengutak-atik atau khawatir tentang saham atau dana, Anda memiliki beberapa opsi untuk menempatkan investasi Anda secara otomatis.

Kami telah menyebutkan penasihat keuangan, bisa dibilang cara terbaik untuk berinvestasi dengan autopilot. Pilihan lain termasuk menyewa penasihat keuangan yang lebih mahal untuk mengelola investasi Anda. Atau Anda dapat memasukkan uang ke dana target-date , sejenis dana investasi yang dikelola untuk orang yang ingin pensiun sekitar tanggal tertentu di masa depan.

5. Bebas Risiko

Melunasi Hutang Kartu Kredit Bunga Tinggi

Meskipun Anda mungkin tidak menganggap kartu kredit sebagai bagian dari investasi Anda, melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi bisa menjadi salah satu keputusan investasi jangka panjang terbaik yang pernah Anda buat. Kartu kredit sering membebankan bunga lebih dari 20%. Dan ini dapat menguras rekening bank Anda, mencegah Anda berinvestasi di tempat lain.

Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi dari kartu kredit atau pinjaman lain, pertimbangkan untuk memasukkan $10.000 ke dalam rencana pembayaran utang Anda. Itu bisa memberi Anda lebih banyak uang untuk diinvestasikan nanti.

Tingkatkan Dana Darurat Anda

Tahukah Anda bahwa 40% rumah tangga di Amerika Serikat tidak mampu membayar darurat $400 dari tabungan mereka? Statistik dari Federal Reserve ini menunjukkan betapa rapuhnya keuangan banyak orang Amerika. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar perbaikan mobil yang tidak terduga, perbaikan rumah, cedera atau penyakit, pertimbangkan untuk memasukkan sebagian atau semua dari $10.000 itu ke dalam dana darurat .

Banyak ahli menyarankan untuk menyimpan setidaknya tiga bulan pengeluaran untuk keadaan darurat. Lagi pula, PHK tak terduga dan kehilangan pekerjaan bisa terjadi kapan saja. Dan jika pekerjaan Anda tidak stabil, pertimbangkan untuk menggandakan tujuan itu menjadi setidaknya enam bulan pengeluaran dalam tabungan untuk keadaan darurat.

Tabungan Bunga Tinggi dan Rekening Pasar Uang

Semua investasi yang tercantum di atas memberikan tingkat pengembalian tahunan yang biasanya lebih tinggi daripada yang mungkin Anda dapatkan dari investasi yang benar-benar aman dan berbunga. Tetapi mereka juga melibatkan tingkat risiko yang signifikan (kecuali untuk melunasi kartu kredit). Risikonya adalah Anda bisa kehilangan sebagian uang Anda saat berinvestasi. Dalam kebanyakan kasus, pengembaliannya akan positif jika Anda bertahan selama beberapa tahun. Tetapi mungkin ada saat-saat di sepanjang jalan ketika nilai investasi Anda akan turun di bawah investasi awal Anda.

Jika itu membuat Anda takut dan Anda menginginkan investasi yang benar-benar aman untuk uang Anda, Anda dapat melakukannya dengan tabungan berbunga tinggi dan rekening pasar uang .

Mulai Tangga CD

Bagi mereka yang mencari cara terbaik untuk menginvestasikan $10.000 yang tidak memiliki risiko apa pun, tangga CD mungkin cocok. Tangga CD adalah kombinasi dari sertifikat deposito (CD) yang ditetapkan untuk jatuh tempo selama serangkaian tanggal di masa mendatang. Tetapi jika Anda membutuhkan dana lebih awal, Anda mungkin harus membayar denda bunga yang cukup besar.

CD biasanya datang dengan asuransi FDIC atau NCUA, yang berarti Anda dijamin oleh pemerintah untuk mendapatkan uang Anda kembali bahkan jika bank gulung tikar. Akun ini mengunci suku bunga Anda sampai tanggal tertentu di masa depan ketika Anda dapat menarik atau memperbarui CD Anda untuk jangka waktu lain.

Beli Surat Berharga AS

Jika Anda menginginkan investasi yang benar-benar aman yang membayar (umumnya) tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dan rekening pasar uang, Anda dapat melihat sekuritas US Treasury . Ini mewakili utang pemerintah AS, dan mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi jika Anda bersedia mengikat uang Anda untuk sementara waktu.

Surat berharga US Treasury jatuh ke dalam empat kategori dasar:

  • Treasury Bills — Ini adalah surat berharga pemerintah jangka pendek, dengan jangka waktu mulai dari 30 hari hingga satu tahun.
  • Treasury Notes — Sekuritas ini memiliki jangka waktu dua, tiga, lima, tujuh, dan 10 tahun. Mereka membayar bunga setiap enam bulan.
  • Obligasi Negara — Sekuritas ini memiliki jangka waktu 20 dan 30 tahun dan membayar bunga setiap enam bulan.
  • Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) — TIPS membayar bunga setiap enam bulan dan diterbitkan untuk jangka waktu lima, 10 dan 30 tahun. Pokoknya disesuaikan dengan perubahan Indeks Harga Konsumen, sehingga nilainya mengikuti inflasi.

Kami telah mempresentasikan hasil untuk Treasurys 30-tahun tetapi merekomendasikan hati-hati dengan istilah ini. Meskipun tingkat bunganya lebih tinggi, risikonya jauh lebih besar. Sekuritas jangka panjang tunduk pada perubahan harga pasar, karena perubahan suku bunga. Misalnya, ketika suku bunga naik, nilai pasar obligasi jangka panjang turun.

Satu bonus dengan surat berharga US Treasury adalah bahwa bunga yang dibayarkan atas surat berharga umumnya dibebaskan untuk tujuan pajak pendapatan negara.

Pikiran Terakhir: Jangan Biarkan $10.000 Anda Duduk di Rekening Giro.

Sebaiknya simpan cukup uang tunai di rekening giro Anda untuk satu atau dua bulan pengeluaran, dan uang tunai tambahan di rekening tabungan hasil tinggi untuk keadaan darurat. Anda juga dapat membiarkannya berkembang dengan layanan seperti akun Tunai Wealthfront , yang memungkinkan Anda berinvestasi dengan mudah ke akun investasi saat Anda siap. Tetapi di luar itu, Anda mungkin ingin berhati-hati agar tidak memiliki terlalu banyak uang tunai.

Kebanyakan rekening giro dan rekening tabungan membayar bunga yang sangat kecil. Dengan menginvestasikan $10.000 Anda, Anda mengambil sedikit risiko yang berpotensi menghasilkan imbalan besar. Itulah yang dimaksud dengan investasi.