Inflasi menghadirkan tantangan khusus bagi investor. Bahkan jika investasi Anda tumbuh nilainya, inflasi masih mengurangi nilai itu di bagian belakang. Satu-satunya cara untuk mengatasinya dengan sukses adalah memastikan bahwa uang Anda ada dalam investasi yang kemungkinan besar akan mendapat manfaat dari inflasi sambil menghindari investasi yang cenderung sangat terpukul. Jadi bagaimana Anda menemukan investasi yang menguntungkan dari inflasi, bukannya kehilangan nilainya? Berikut adalah enam investasi tahan inflasi yang perlu dipertimbangkan:

Mengapa Inflasi Bisa Menjadi Masalah

Perekonomian menunjukkan tanda-tanda deflasi, terutama dengan penurunan harga minyak yang cepat. Dan bisnis mengurangi staf atau menutup untuk membatasi penyebaran virus corona. Tetapi hal-hal bisa berubah secara tiba-tiba. Ketakutan akan penurunan ekonomi dalam proporsi besar menyebabkan pemerintah dan Federal Reserve melakukan apa yang mereka bisa untuk menyuntikkan likuiditas ke dalam ekonomi dan pasar keuangan.

Inflasi dolar AS adalah kemungkinan yang pasti, meskipun mungkin tampak mustahil saat ini, karena triliunan dolar uang baru memasuki perekonomian. Bagaimanapun, tujuan utama dari suntikan likuiditas adalah untuk menopang nilai aset keuangan dan mendapatkan uang ke tangan konsumen. Tujuannya adalah untuk mencegah pembantaian tambahan di pasar keuangan dan mengurangi penurunan ekonomi yang diperkirakan secara luas.

Sebagian besar upaya ini serupa dengan apa yang dilakukan pasca krisis keuangan 2008. Namun, tidak ada kepastian mereka akan memiliki hasil non-inflasi.

Investasi Bukti Inflasi yang Layak Dipertimbangkan

Tidak ada jaminan dalam hal investasi untuk inflasi. Paling-paling, investasi tertentu mungkin aman dari inflasi , tetapi pengembalian tidak pernah bisa dijamin. Ini terutama benar dalam lingkungan keuangan yang didorong oleh virus corona yang berkembang pesat yang kita hadapi sekarang. Tentu saja, jika lapangan kerja terus menurun dan konsumsi dengan itu tren deflasi akan menang.

Tetapi pemulihan yang cepat ke tingkat aktivitas ekonomi sebelum jatuhnya virus corona  dikombinasikan dengan triliunan dolar stimulasi pemerintah dapat menciptakan badai percepatan inflasi yang sempurna. Meskipun mungkin sebagian besar stimulus akan masuk ke pasar keuangan dan menaikkan harga aset, cukup banyak yang dapat masuk ke kantong konsumen untuk membalikkan tren deflasi selama 40 tahun terakhir. Kami juga tidak dapat mengabaikan kemungkinan investor akan ragu-ragu untuk segera masuk kembali ke pasar keuangan jika penurunan saat ini menjadi jauh lebih buruk.

Dalam lingkungan itu, salah satu atau kombinasi dari kelas aset berikut mungkin terbukti menjadi strategi pemenang.

1. Simpan Uang Tunai di Reksa Dana Pasar Uang atau TIPS

Jika Anda menduga bahwa inflasi akan menjadi faktor di masa depan, yang terbaik adalah menyimpan investasi jenis uang tunai di reksa dana pasar uang atau rekening tunai berbunga tinggi seperti Unifimoney .

Meskipun benar bahwa dana pasar uang saat ini hampir tidak menghasilkan apa-apa, mereka adalah investasi tunai pilihan selama periode kenaikan inflasi.

Berikut adalah dua alasan mengapa ini benar:

  1. Karena suku bunga yang mereka bayar berfluktuasi terus menerus dengan suku bunga, dan mereka secara otomatis menyesuaikan ke atas saat suku bunga naik. Tidak perlu mengejar investasi jenis tunai dengan hasil lebih tinggi.
  2. Karena suku bunga pasar uang naik dengan pasar umum, Anda tidak perlu menghadapi kehilangan nilai pasar yang mengganggu investasi suku bunga tetap selama masa inflasi.

Ketika inflasi melanda, dana pasar uang adalah investasi berbunga , dan di situlah Anda perlu memarkir uang Anda.

TIPS sebenarnya cukup rumit. Berikut adalah dasar-dasar TIPS:

  • Mereka dapat dibeli dalam kelipatan $100.
  • Jangka waktu yang tersedia adalah 5-, 10 dan 30 tahun, yang berarti mereka adalah sekuritas jangka panjang.
  • TIP membayar bunga secara teratur dan membuat penyesuaian tahunan naik atau turun kepada pokok, berdasarkan arah Indeks Harga Konsumen (IHK).
  • Jika CPI turun, pokok Anda akan berkurang, tetapi TIP yang dimiliki hingga jatuh tempo akan membayar setidaknya nilai nominalnya.
  • Baik bunga maupun setiap kenaikan pokok akan dikenakan pajak pada tahun pembayaran.
  • Baik bunga maupun kenaikan pokok tidak dikenakan pajak di tingkat negara bagian dan lokal.
  • Tidak seperti kelas aset lain dalam daftar ini, TIP tidak akan menghasilkan keuntungan besar dalam lingkungan inflasi. Tetapi mereka memberikan stabilitas yang disesuaikan dengan inflasi untuk portofolio Anda.

Obligasi tersebut tersedia dalam jangka waktu lima, 10, dan 30 tahun, dan membayar bunga dua kali setahun. Dan setiap tahunnya nilainya disesuaikan berdasarkan Indeks Harga Konsumen (IHK). Ini memberi Anda pendapatan bunga reguler, ditambah penyesuaian tahunan untuk inflasi ke nilai pokok Anda.

2. Inflasi Biasanya Ramah Terhadap Real Estat

Dalam jangka panjang, real estat juga biasanya merupakan respons investasi yang sangat baik terhadap inflasi. Real estat sebenarnya adalah aset keras utama dan sering kali mengalami apresiasi harga terbesar selama periode inflasi tinggi. Hal ini terutama benar karena, seiring dengan kenaikan harga sewa, orang menjadi semakin tertarik untuk memiliki sebagai cara untuk mendapatkan manfaat pajak yang membantu mengimbangi tingkat inflasi secara umum.

Anda dapat berinvestasi langsung di properti individu perumahan atau komersial tetapi Anda juga dapat berinvestasi di REIT (perwalian investasi real estat) seperti kepercayaan Equity Residential (EQR). Perwalian ini memiliki lebih dari 300 kompleks apartemen besar, terutama di pasar berbiaya tinggi seperti New York, Boston, San Francisco, California Selatan, Washington, DC, dan Seattle. Jika Anda menginginkan platform crowdfunding yang menawarkan REIT, Streitwise adalah pilihan kami. Platform ini memberikan kesempatan bagi hampir semua orang untuk berinvestasi dalam transaksi real estat pribadi dengan investasi minimum hanya $5.000.

Bagaimanapun Anda menanganinya, real estat harus memiliki tempat dalam portofolio Anda jika Anda mengantisipasi kenaikan inflasi.

3. Hindari Investasi Pendapatan Tetap Jangka Panjang

Investasi terburuk untuk memasukkan uang, selama periode inflasi, adalah investasi berbunga jangka panjang dengan tingkat bunga tetap . Ini dapat mencakup sekuritas utang berbunga apa pun yang membayar suku bunga tetap, tetapi terutama yang jatuh tempo 10 tahun atau lebih.

Masalah dengan investasi pendapatan tetap jangka panjang adalah ketika suku bunga naik, nilai sekuritas yang mendasarinya turun karena investor melarikan diri dari sekuritas demi alternatif yang menghasilkan lebih tinggi.

Obligasi 30 tahun yang membayar 3% bisa turun nilainya sebanyak 40%, jika suku bunga obligasi 30 tahun yang baru diterbitkan naik menjadi 5%.

Investasi pendapatan tetap jangka panjang sangat baik ketika inflasi dan suku bunga turun. Tetapi jika Anda yakin bahwa inflasi akan segera lepas landas, Anda sebaiknya memindahkan uang Anda dari investasi pendapatan tetap jangka panjang dan ke alternatif jangka pendek, terutama dana pasar uang.

4. Tekankan Pertumbuhan dalam Investasi Ekuitas

Banyak investor mencoba untuk menyeimbangkan portofolio ekuitas mereka dengan berinvestasi pada saham yang membayar dividen tinggi, atau dalam dana pertumbuhan dan pendapatan, dan ini dapat bekerja dengan sangat baik selama periode stabilitas harga. Tetapi ketika inflasi meningkat, itu dapat merusak hasil investasi Anda.

Ini setidaknya sebagian karena saham yang membayar dividen tinggi dipengaruhi secara negatif oleh kenaikan inflasi dengan cara yang sama seperti obligasi jangka panjang.

Alternatif yang lebih baik adalah berinvestasi terutama pada saham dan dana tipe pertumbuhan . Anda juga harus menekankan sektor-sektor yang mungkin diuntungkan oleh inflasi. Ini dapat mencakup:

  • Energi
  • Makanan
  • Kesehatan
  • Bahan bangunan
  • Teknologi

Karena semua cenderung naik harga dengan inflasi, mereka cenderung berkinerja lebih baik daripada sektor ekuitas lainnya.

5. Komoditas Cenderung Bersinar Selama Periode Inflasi

Meskipun tidak ada korelasi yang pasti antara tingkat harga dan komoditas , aset keras tertentu secara tradisional disukai oleh inflasi. Logam mulia, terutama emas dan perak , langsung terlintas dalam pikiran. Anda dapat menyimpan logam mulia dalam bentuk langsung, dengan koin atau batangan, tetapi Anda juga dapat berinvestasi secara tidak langsung melalui ETF yang menyimpan emas asli.

Anda juga dapat berinvestasi dalam saham pertambangan emas , atau dalam dana yang terdiri dari saham-saham ini. Namun, ini adalah saham, dan bukan logam yang sebenarnya. Mereka juga cenderung sangat fluktuatif, bahkan pada saat harga emas sedang naik.

Penahanan yang lebih dapat diprediksi di sisi saham kemungkinan adalah saham dan dana energi. Hal ini sangat penting karena kenaikan harga energi sering menjadi salah satu pendorong utama dalam lingkungan inflasi.

Jika Anda ingin berinvestasi dalam komoditas, kami sarankan untuk membuka akun pialang di salah satu pialang berperingkat teratas kami . Setelah Anda membuka akun, Anda dapat berdagang langsung melalui sebagian besar perusahaan pialang layanan lengkap melalui dana berjangka, opsi , atau ETF.

6. Ubah Hutang dengan Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan menjadi Suku Bunga Tetap

Secara teknis, ini sebenarnya bukan langkah investasi, tetapi ini bisa menjadi salah satu strategi paling menguntungkan yang dapat Anda lakukan dalam menanggapi kenaikan inflasi.

Periode inflasi rendah atau menurun mendukung tingkat yang dapat disesuaikan daripada tingkat bunga tetap saat Anda meminjam uang. Tapi dinamika berbalik ketika inflasi naik. Inflasi yang lebih tinggi menghasilkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi, yang berarti bahwa ketika inflasi meningkat, tingkat suku bunga Anda yang dapat disesuaikan akan terus meningkat bahkan ke tingkat yang berpotensi tidak berkelanjutan.

Jika Anda yakin inflasi akan datang, Anda harus mulai menggulirkan utang dengan suku bunga yang dapat disesuaikan ke suku bunga tetap. Ini harus mencakup kartu kredit, jalur kredit ekuitas rumah, dan terutama hipotek pertama Anda jika itu adalah ARM.

Bicaralah dengan penyedia pinjaman Anda untuk melihat opsi apa yang tersedia. Sebaiknya periksa juga dokumen pinjaman Anda untuk melihat kapan tarif Anda akan naik sehingga Anda dapat merencanakannya. Jika Anda membiayai kembali hipotek Anda, cobalah untuk menurunkan periode pembayaran dan hindari mengatur ulang hipotek 30 tahun Anda. Anda akan membayar bunga jauh lebih sedikit, bahkan jika pembayaran bulanan Anda tetap sama atau lebih tinggi.

Mempersiapkan Portofolio Anda untuk Inflasi

Ketika pemerintah di seluruh dunia berjuang untuk meratakan kurva pandemi virus corona, saham telah goyah . Jelas bahwa akan ada dampak pada ekonomi global, tetapi seberapa parah itu tidak pasti saat ini. Inflasi bisa meningkat dengan sangat baik, karena Federal Reserve melonggarkan kebijakan moneternya.

Tarif rendah yang Anda nikmati saat ini dapat menguap dalam hitungan bulan, meningkatkan biaya hidup Anda. Mengubahnya menjadi utang dengan suku bunga tetap sekarang adalah salah satu cara terbaik untuk melindungi arus kas Anda .

Reposisi penting jika Anda berpikir inflasi akan datang. Ini terutama benar karena inflasi rendah atau menurun setidaknya selama tiga dekade terakhir.

Tetapi jika ada perubahan arah, itu bisa sangat dramatis. Langkah apa pun yang dapat Anda ambil untuk mempersiapkan sebelumnya akan membuahkan hasil yang baik, terutama dalam jangka panjang.